Una transferencia internacional
que no pasa.
El pago no se devuelve, pero tampoco se abona. Queda en un banco intermedio, en el compliance del destinatario o en algún punto de la cadena de corresponsales. Encontramos dónde está el bloqueo y decidimos cómo moverlo.
Puntos típicos de retraso
Seis puntos de la cadena de una transferencia internacional donde un pago suele quedarse colgado.
Compliance del banco remitente
El banco del remitente pausó el pago saliente para revisarlo. Se pidió documentación, pero la respuesta no cierra las dudas.
Banco corresponsal intermedio
El pago llegó al intermediario pero quedó atascado allí para revisión. A menudo sin avisar al remitente.
Compliance del banco del destinatario
El pago se abona en la cuenta corresponsal pero no pasa a la cuenta del destinatario — el banco lo retiene para comprobar el origen de fondos.
Errores técnicos en los datos
Discrepancia en IBAN, SWIFT, nombre o dirección del destinatario. El pago queda en revisión manual.
Control de cambios
En la jurisdicción del destinatario hay control de cambios que exige documentos adicionales. Sin ellos no hay abono.
Solicitud de información adicional
Uno de los bancos de la ruta envió una solicitud (MT199 / RFI). Sin respuesta el pago no avanza.
Plan de trabajo para una transferencia atascada
Cuatro pasos que normalmente resuelven el caso.
Reconstruir el cuadro
Solicitud de copias SWIFT, extractos, el historial de la operación. Entender qué eslabón de la cadena retiene el pago.
Descifrar la causa
Análisis de los códigos, motivos y redacciones de los bancos de la ruta. Identificar la solicitud real.
Documentación y respuesta
Preparación de un paquete de documentos para la solicitud concreta. Por el canal adecuado — banco o socio.
Alternativa si no avanza
Si es una devolución — construimos una ruta alternativa (véase la página «El banco rechazó»). Si es el abono — seguimos trabajando.
La mayoría de las veces la transferencia
no está «perdida».
Queda en una etapa concreta de la cadena, esperando un documento o una confirmación concretos. La tarea es encontrar esa etapa y cerrar la solicitud. Cerca del 80% de los casos «atascados» se mueven tras la comunicación correcta con los bancos.
Qué hacer de inmediato
No reenvíe
Duplicar el pago complica el caso y bloquea el primero.
Pida el estado
En el banco del remitente — seguimiento SWIFT GPI.
Guarde las copias
Todos los mensajes del banco, MT103, MT199.
Informe a MUVEX
Importe, dirección, fecha, último estado conocido.
Actuamos
Análisis y un escenario en paralelo.
Preguntas frecuentes
Describa su tarea
También le puede interesar
Un pago atascado
no está perdido.
Describa el caso — veremos dónde está el bloqueo y cómo moverlo.