AML и KYC простыми словами: что проверяют банки

KYC — «знай своего клиента»

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации клиента: паспорт, адрес, иногда подтверждение источника средств. Цель — убедиться, что банк понимает, кто и зачем проводит операцию.

Чем прозрачнее клиент и операция, тем меньше вопросов и быстрее проходит платёж.

AML — против отмывания денег

AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер против легализации незаконных доходов. Банк оценивает риск операции: сумму, направление, контрагента, назначение.

Подозрение вызывают резкие нетипичные операции, расчёты с высокорисковыми юрисдикциями, отсутствие экономического смысла платежа.

Как пройти проверку без проблем

Готовьте документы о происхождении средств заранее, формулируйте назначение платежа понятно и правдиво, не дробите искусственно суммы (это само по себе красный флаг).

Для сложных кейсов важно заранее продумать структуру и маршрут — этим и занимается операционный партнёр.